📖 나는 미국 월배당 ETF로 40대에 은퇴한다 요약
저자: 최영민
출판사: 지음미디어 · 2024년 09월 09일
주제: 7천만원으로 월 2백만원 받는 연 30%이상 초고배당의 비밀!
7천만원으로 월 2백만원 받는 연 30%이상 초고배당의 비밀!
일러두기
ETF 투자자가 받는 배당은 '분배금' 이라고 하고, '월분배 ETF' 라는 용어가 정확하나, 이책에서는 독자의 이해를 쉽게 하고 배당이란 포괄적 개념으로 '배당금', '월배당ETF' 라고 표현되었습니다.
이 책에 나오는 달러는 미국 달러($)를 의미하며, 원화(KRW)는 환율 1,300원을 기준으로 환산하였습니다.
책집필 시점 이후, 시간이 지날수록 세부 데이터 등이 현재 데이터와 차이가 발생할 수 있으니, 종목별 세부 데이터는 투자 시점에 재확인하시기 바랍니다. 특히, 배당률(시가배당율, 1년 배당율) 은 해당 ETF의 주가, 수익률 변화 등에 따라 수시로 변동될 수 있습니다.
이 책은 투자에 참고하기 위한 정보를 제공할 뿐이며, 투자에 대한 견해는 필자 개인의 의견입니다. 실제 투자로 인한 책임은 투자자 본인에게 있음을 유의하시기 바랍니다.
프롤로그_ 당신도 이제 꿈꿀 수 있다
1장 내가 ‘미국 월배당 ETF’를 시작한 이유
01 나도 파이어족이 되고 싶었다
[은퇴 일기] 회사에 올인한 아버지의 초라한 노후
02 무엇으로 월급을 대체할 수 있을까?
[투자 일기] 상가 공부하다 든 생각, 차라리 마음 편한 배당주 투자가 낫지 않나요
2장 미국 월배당 ETF 집중 탐구
01 ETF란?
02 왜 미국인가?
03 미국의 대표적인 ETF, SPY와 QQQ
04 그렇다면 월배당 ETF란 무엇인가?
3장 미국 월배당 ETF 종목 분석
01 배당주: 주식 배당
· SCHD(Schwab U.S. Dividend Equity ETF), 시가배당률 3.13%
02 커버드콜: 옵션 프리미엄
· JEPI (JPMorgan Equity Premium Income ETF), 시가배당률 7.64%
· JEPQ(JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF), 시가배당률 9.9%
· QYLD(Global X Nasdaq 100 Covered Call ETF), 시가배당률 11.05%
· NVDY(YieldMax NVDA Option Income Strategy ETF), 시가배당률 107.61%
· APLY(YieldMax APPL Option Income Strategy ETF), 시가배당률 27.80%
[초고배당의 비밀] 커버드콜(Covered Call)이란?
[투자 일기] 초고배당의 NVDY, 2년 후 주가가 반토막이 나도 이익이다
03 리츠: 임대수익
· O(Realty Income Corporation), 시가배당률 5.91%
· VNQ(Vanguard Real Estate Index Fund ETF Shares), 시가배당률 3.50%
04 채권: 이자
· TLT(iShares 20+ Year Treasury Bond ETF), 시가배당률 3.97%
· TLTW(iShares 20+ Year Treasury Bond Buywrite Strategy ETF), 시가배당률 11.51%
[미국 배당 ETF 요약(12종목)]
[투자 일기] TQQQ, SOXL 같은 레버리지 ETF 투자는 신중해야 한다
4장 나에게 맞는 투자 포트폴리오 만들기
포트폴리오 만들기에 앞서 | 배당률이 커질수록 리스크는 증가한다
01 거치식 투자
· 배당수익률 20~30%, 고위험/초고수익 : “현금흐름이 당장 필요한 은퇴자”
· 배당수익률 10~15%, 중위험/고수익 : “파이어족을 꿈꾸는 30~40대 직장인”
· 배당수익률 5~7%, 저위험/중수익 : “배당금을 재투자해 자산을 불리고 싶은 20~30대”
02 적립식 투자
· 미성년 자녀를 위한 투자
[투자자의 선택] 투자 금액을 높일 것인가, 배당률을 높일 것인가?
[솔직 공개] 나의 월배당 ETF 실제 투자 현황
03 미국 월배당 ETF 투자 시 유용한 사이트
5장 성공 투자 전략
01 시작이 곧 성공이다
[은퇴 일기] 나는 용기 있게 도전하는 퍼스트 펭귄이 되겠다
02 결코 흔들리지 마라
03 투자 공부는 어떻게 해야 할까?
[투자 일기] 유튜브보다 책과 강의가 도움이 된다
04 성공적인 투자법
05 포트폴리오 관리
06 세금/절세
6장 실전 투자 그대로 따라 하기
01 주식계좌 개설하기
02 환전하기
03 매수 주문
[투자 일기] 미국 주식 거래할 때 밤 새우지 말고 ‘LOC’ 매수 기능을 이용하자
04 배당금 확인
05 미국 주식 거래시간
7장 나만의 투자 필살기
01 생각할 시간을 가져야 부자가 된다
02 돈으로 해결할 수 있는 게 제일 쉽다
03 모든 투자의 결과는 다 내 탓이다
04 성공을 위해 손에서 책을 놓지 마라
05 투자에서는 멘탈이 전부다
[조기 은퇴 마지막 관문] 아내의 퇴사 허락, 허락보다 용서를 구하라!
에필로그_ 집필을 마무리하며
부록 1. 미국 월배당 ETF 시가총액 TOP 50(기준일: 2024년 8월 21일)
부록 2. 미국 월배당 ETF 시가배당률 TOP 100(기준일: 2024년 8월 21일)
부록 3. 초고배당(월배당) ETF 찾는 방법
저자: 최영민
“하기 싫은 일은 하지 않고 즐기는 삶을 위해”
미국 일리노이공대(IIT)에서 마케팅 석사학위를 취득하고, 해외 채용을 통해 삼성그룹에 입사하여 20년을 근무했다. 그러나 매일 반복되는 매뉴얼 같은 삶에 회의를 느꼈고 월급쟁이로는 절대 부자가 될 수 없음을 알기에 4년 전부터 조기 은퇴를 목표로 재테크를 공부하기 시작했다. ‘미국 월배당 ETF’가 월급을 대체할 수 있는 수단이라는 것을 깨달은 후 공부하고 투자한 결과, 매월 안정적인 현금흐름을 만들게 되었다. 그리고 지금은 은퇴를 앞두고 있다.
책속의 하이라이트
학창시절에는 대학이 인생의 전부인 줄 알았고, 직장인이 되어서는 회사와 승진이 전부인 줄 알고 살았다.
그렇게 앞만 보고 달려만 왔는데, 이제 정신을 차려보니 50을 바라보고 있다. 옛날에는 50이라고 하면 중장년을 넘어 노년층으로 가는 나이였지만, 지금은 평균수명이 늘고 젊게 살면서 경제활동을 활발히 할 수 있는 나이다.
‘한국에서 태어나 학교에서 열심히 공부해서 좋은 대학에 가고, 대기업에 취직한다. 본인 스펙에 어울리는 배우자와 결혼하고, 자녀를 낳고, 아이를 영어 유치원에 보내고, 명문대에 진학시키기 위해 학군 좋은 지역으로 이사하고, 자녀를 출가시킨다. 그리고 회사에 시간과 열정을 바치고 정년 때까지 다니다가 병에 걸려 요양원에서 죽음을 맞이한다.’
이것이 전형적인 한국인의 삶이다. 이것도 모든 것이 문제없이 잘 풀릴 경우이다. 중간에 삐끗하면 빈곤층으로 추락할 수 있다. 이 평범한 삶을 살기 위해 우리는 지금도 앞만 보고 바쁘게 살고 있다.
다른 나라 사람이 한국에 이주해서 살 경우에도 이러한 전형적인 삶을 똑같이 살까? 과거부터 사회가 만든 각본대로 끌려다니기만 한 삶, 이제는 그만 하고 싶다.
--> 저희 아버지께서 그렇게 대기업 정년퇴직 ->
소기업 취업 -> 20년 이상의 경력이 있어도 정년 이후의 나이에는 사회초년생 급의 월급을 받으며 다니며 노동 -> 병에 걸려 돌아가심.
재테크는 전혀 하지 않으셨어요. 그걸 되풀이 하고 싶지 않아 책도 보고, 소액이지만 비트코인, 주식 등 재테크를 하며 발버둥 치고 있습니다.
월급쟁이로는 도저히 부자는 못 되고, 현재의 삶을 겨우 유지하는 수준에 머물 것이 자명해 보였다. 그렇다면 어떻게 해야 월급쟁이에서 벗어나 부자를 꿈꿔볼 수 있을까? 아무리 생각해 봐도 대안이 없었다. 퇴사한 후 월급을 대체할 수 있는 대안이…. 회사 밖은 보이지 않는 위험들만 도사리고 있는 것 같았다. 안정적으로 받아왔던 월급을 무엇으로 대신할 수 있을까? 대안 없이 체념만 하며 ‘이렇게 계속 살 수는 없다’라는 생각이 반복되기만 했다.
도저히 이렇게 살다가 죽을 수는 없다는 생각에 4년 전부터 나만의 은퇴 시나리오를 만들기 시작했다. 성공한 사람들의 유튜브를 보기 시작했고, 나의 블로그를 만들어 글을 올렸다. 그러자 희미하던 미래가 조금씩 보였고, 성과도 나타나기 시작했다.
-- 나도 파이어족이 되고 싶었다 중에서
월급을 대체할 수 있는 투자는 무엇이 있을까?
첫째, 오피스텔이 있다.
소형 아파트 월세에 비해 월 임대료가 높으며, 아파트에 비해 가격도 상대적으로 낮다.
그러나 건물이 노후화 되면 인근 새 오피스텔로 수요가 이동하여 공실이 발생하거나, 월 임대료를 현저히 낮출 수 밖에 없다. 시세차익을 기대하기 힘들 뿐만 아니라, 향후 매도하려고 해도 팔리지 않아 헐값에 매각해야 하거나 공실로 방치될 수 있다.
둘째, 다가구주택은 어떨까?
오피스텔의 임대수익률이 연 4~5%라면 다가구주택은 7~10%이다. 하지만 말 그대로 '다가구', 많은 임차인이 거주한다. 보통 12~20가구 거주하는데, 임차인들의 각종 불편이나 요구사항에 신속히 대응해야 한다.
새벽에도 임차인들에게 전화나 문자메시지가 올 수도 있고, 비가 오는 날이면 건물에 누수가 생길까 봐 걱정해야 할수도 있다.
셋째, 아파트 상가는 어떨까?
코로나19 이후 자영업자들의 폐업률이 늘면서 임차인이 월세도 밀리고 속을 썩여서 소송까지 진행하는 경우가 비일비재 하다고 한다. 향후에는 병원, 미용실, 커피점 등 오프라인에서만 이용가능한 서비스를 제외하고 다른 업종들은 온라인 이커머스 업체들로 전환될 것으로 보여진다.
월 현금흐름 창출 수단으로 무엇이 좋을까? 여러 가지를 생각해봤다. 이러한 자산의 공통점은 사람으로 인한 스트레스가 많다는 것이다. 직장에서도 사람 스트레스 많은데, 부업까지 사람으로 인한 스트레스는 힘들다.
국내 기업은 배당에도 매우 인색하다. 회사에 이익이 나면 주주에게 배당을 하는 대신 현금으로 쌓아두는 경우가 많다. 그렇다고 상품 개발이나 연구에 자금을 적극적으로 투자하는 것도 아니다. 기업가치 제고보다는 부동산 투자에 혈안이 된 기업들도 많은데, 이는 주주가치를 고려한 행위가 아니라고 생각한다. 반면에 미국 기업은 적극적으로 배당금을 주주들에게 지급한다. 기업의 주인은 소수의 경영진이 아니라 다수의 주주이며, 기업 실적을 거짓 없이 주주들에게 보고하는 것을 당연하게 여긴다. 지급하는 배당금도 매년 증액하는데, 미국에는 코카콜라나 P&G같이 50년 이상 배당금을 계속해서 늘려온 기업들이 많다.
“미국의 역사는 짧지만 지금껏 미국만 한 인큐베이터는 세상 어디에도 없었다. 미국은 사람들이 각자의 잠재력을 마음껏 드러내게 한다.” 워런 버핏이 한 말이다. 미국은 전 세계 경제의 주도권을 쥐고 있으며, 미국 경제가 좋지 않으면 금리인하로 달러를 풀면서 경기를 부양하면 된다. 달러를 계속 찍어내도 망하지 않는 경제 시스템을 갖고 있는 미국! 최소 50년간은 그 힘이 지속될 것으로 보인다.
미국 ETF 하면 가장 잘 알려진 것이 SPY와 QQQ로, 한국인들이 가장 많이 거래하는 ETF다. 배당률은 0.5~1%로 낮으나, 장기적으로 우상향해 온 미국 S&P 500과 나스닥 100 지수를 추종하기 때문에 10년 이상 장기 투자를 목적으로 한다면 매우 탁월한 종목이다.
SCHD는 서학개미들이 많이 투자하고 있는 ETF로, 주로 배당수익률보다는 배당성장률을 보고 투자한다. 배당률은 3%대로 기대에 못 미치지만, 배당성장률은 약 11%로 높은데, 이는 매년 배당금이 11%씩 증가한다는 의미이다. 매해 실적이 좋아져야 배당을 늘릴 수 있는 만큼, 배당에 주가 상승 차익까지 노릴 수 있는 ETF다.
APLY는 NVDY, TSLY, CONY보다는 시가배당률은 낮지만, 주가 변동성도 상대적으로 낮아서 더 안정적이라고 할 수 있다. 그래도 시가배당률이 연 27%를 넘는다. 콜옵션과 풋옵션을 판매하면서 인컴수익(옵션 프리미엄)을 창출하고, 국채에도 투자하면서 이자수익도 얻고 있는 ETF다. 그동안 애플카 사업 철회로 인한 사업 동력 상실, 중국 매출 부진 등으로 인한 애플 주가 하락으로 APLY도 많이 하락하였다. 그러나 최근 인공지능(AI) 프로젝트를 발표하는 등 향후 애플 주가가 상승할 여지가 큰 만큼 APLY의 전망도 밝아 보인다.
아무리 굳은 결심을 하고 목표를 세우고, 꿈을 꿔도 실행하지 않으면 아무 소용이 없다. 그런데 실행한다는 것이 참으로 어려운 일이긴 하다. 평소에 하지 않았던 행동을 해야 하는데, 사람이 변화를 받아들이고, 그 변화를 실행할 때는 스트레스를 많이 받게 된다. 왜냐하면 환경과 행동이 변하기 때문이다. 시작하기도 전에 이것저것 재다가 기회를 놓치고, 그렇게 포기해 버리는 사람들이 많다. 당장 많은 것을 실행하려고 하지 말고, 작고 쉬운 것부터 차근차근 시작하자.
※투자상식
ETF도 상장폐지가 될까?
간혹 기업의 재무 불량등으로 주식이 상장폐지 되는 경우가 있다. 상장폐지되면 그 주식은 휴지조각이 된다.
자주 일어나는 일은 아니지만, 주식투자에 있어서 가장 큰 리스크 요인이다.
ETF도 상장폐지 될 수 있다. 하지만 이럴경우 자산운용사는 상장폐지 당시의 주기를 기준으로 현금으로 환불해준다. ETF의 상장폐지는 기업 주가와 무관하기 때문이다. 설사 자산운용사가 파산하더라도 수탁은행이 신탁자산을 증권계좌로 되돌려준다. 그러니 안심하고 투자하자.
나는 미국 월배당 ETF로 40대에 은퇴한다는 경제적 자유를 목표로 하는 투자자들을 위한 실용적인 가이드입니다. 저자는 월배당 ETF를 활용한 꾸준한 수익 창출 방법을 설명하며, 이를 통해 빠른 은퇴(FIRE, Financial Independence Retire Early)를 달성하는 전략을 제시합니다. 이 글에서는 책의 주요 내용을 요약하고, 미국 월배당 ETF의 장점과 실제 투자 방법을 정리해보겠습니다.
1. 미국 월배당 ETF란? 왜 중요한가?
1-1. 미국 월배당 ETF 개념
ETF(Exchange Traded Fund)는 주식처럼 거래되는 상장지수펀드로, 특정 지수나 자산을 추종하는 금융상품입니다. 미국 월배당 ETF는 매달 배당금을 지급하는 ETF를 의미하며, 정기적인 현금 흐름을 원하는 투자자들에게 인기가 높습니다.
1-2. 월배당 ETF의 장점
- 매월 수익 창출: 배당금을 월 단위로 지급받아 생활비로 활용 가능
- 복리 효과 극대화: 배당금을 재투자하면 장기적으로 수익률 증가
- 비교적 안정적인 투자: 배당을 지급하는 기업이나 채권에 투자하여 변동성이 낮음
- 은퇴 자금 마련: 정기적인 배당금을 통해 조기 은퇴 가능
이러한 특성 덕분에 월배당 ETF는 ‘조기 은퇴(FIRE)’를 목표로 하는 투자자들에게 적합한 선택지로 떠오르고 있습니다.
2. 월배당 ETF를 활용한 40대 조기 은퇴 전략
2-1. 월배당 ETF 포트폴리오 구성법
저자는 미국 월배당 ETF를 중심으로 포트폴리오를 구성하고, 안정적인 현금 흐름을 창출하는 방법을 설명합니다.
① 안정적인 배당 ETF 선정
이 책에서는 대표적인 미국 월배당 ETF를 추천합니다.
- JEPI (JPMorgan Equity Premium Income ETF): 옵션 전략을 활용하여 배당 수익을 극대화
- QYLD (Global X Nasdaq 100 Covered Call ETF): 나스닥 100지수를 기반으로 커버드 콜 전략을 적용하여 높은 배당 지급
- SPHD (Invesco S&P 500 High Dividend Low Volatility ETF): 고배당 및 저변동성 종목을 포함하여 안정적인 배당 수익 제공
- O (Realty Income Corp.): 월배당을 제공하는 대표적인 리츠(REITs) 종목으로, 부동산 임대 수익을 기반으로 안정적인 배당 지급
② 분산 투자 원칙
한 가지 ETF에 집중 투자하기보다는 여러 ETF를 조합하여 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다. 예를 들어,
- 배당 성장주 ETF + 고배당 ETF + 리츠 ETF
이런 방식으로 포트폴리오를 구축하면 변동성을 줄이고 안정적인 배당 수익을 기대할 수 있습니다.
3. 실제 투자 방법 및 배당금 활용법
3-1. 투자 목표 설정 및 배당금 계산
책에서는 조기 은퇴를 목표로 할 때 필요한 배당 수익을 계산하는 방법을 제시합니다.
예를 들어, 매달 생활비가 300만원 필요하다고 가정할 때,
- 평균 배당 수익률이 **8%**인 월배당 ETF에 투자한다고 하면,
- 필요한 자산 = 300만원 × 12개월 ÷ 0.08 = 4억 5천만 원
즉, 약 4.5억 원을 월배당 ETF에 투자하면 매달 300만 원의 배당 수익을 받을 수 있습니다.
3-2. 배당금 재투자를 통한 복리 효과 극대화
초기에는 배당금을 생활비로 쓰지 않고, **배당 재투자(DRIP, Dividend Reinvestment Plan)**를 활용하는 것이 중요합니다.
- 배당금을 다시 ETF 매수에 사용하면 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
- 장기적으로 원금이 증가하여 더 많은 배당금을 받을 수 있는 구조가 됩니다.
4. 월배당 ETF 투자 시 고려할 점
4-1. 배당률이 너무 높은 ETF 주의
일부 ETF는 높은 배당률(예: 10% 이상)을 제공하지만, 이는 지속 가능성이 낮을 수 있습니다. 배당이 안정적으로 유지되는지 확인하는 것이 중요합니다.
4-2. 세금 문제
- 미국 월배당 ETF에서 지급받는 배당금에는 **미국 세금(10%)**과 **한국 배당소득세(15.4%)**가 부과됩니다.
- 연간 배당소득이 2천만 원 이상이면 금융소득 종합과세 대상이 되므로 절세 전략이 필요합니다.
4-3. 시장 변동성 및 환율 리스크
미국 주식시장의 변동성 및 환율 변동에 따른 손실 가능성을 고려해야 합니다. 환헤지 상품을 활용하거나 장기 투자 관점을 유지하는 것이 중요합니다.
5. 결론 - 월배당 ETF를 통한 경제적 자유 달성
이 책은 월배당 ETF를 활용하여 경제적 자유를 달성하는 구체적인 전략을 제공합니다. 핵심 내용은 다음과 같습니다.
- 월배당 ETF를 활용하면 정기적인 수익 창출이 가능하다.
- 여러 개의 ETF를 조합하여 안정적인 포트폴리오를 구축해야 한다.
- 배당금 재투자를 통해 복리 효과를 극대화할 수 있다.
- 세금과 시장 변동성을 고려한 투자 전략이 필요하다.
KOR는 월배당 ETF를 통해 조기 은퇴를 꿈꾸는 사람들에게 실용적인 투자 가이드를 제공하며, 독자들에게 구체적인 실행 방안을 제시합니다. 경제적 자유를 원한다면, 이 책에서 소개하는 전략을 참고하여 본인의 투자 계획을 세워보는 것이 좋습니다.
📌 월배당 ETF에 관심 있다면, 책을 읽고 구체적인 투자 계획을 세워보세요!